O corporate finance está passando por uma profunda transformação com o surgimento do conceito de “endofinance”, introduzido pela fintech brasileira Celcoin. Endofinance é uma evolução do modelo de “embedded finance”, integrando serviços financeiros diretamente nas operações das empresas para atender às necessidades específicas de stakeholders e casos de uso.
A oferta MyBenk da Celcoin permite que qualquer empresa opere como uma fintech, trazendo funções financeiras internamente e melhorando a experiência em toda a cadeia de valor. Essa visão inovadora do endofinance e das soluções da Celcoin está moldando o futuro do corporate finance e capacitando as organizações a fornecer serviços financeiros personalizados para clientes, fornecedores, funcionários e muito mais.
Benefícios do Endofinance
Eficiência e Otimização de Processos
O endofinance traz uma série de benefícios significativos para as empresas, permitindo uma maior eficiência e otimização de processos. Ao integrar serviços financeiros diretamente nas operações, as organizações podem simplificar fluxos de trabalho complexos, reduzir atrasos e eliminar etapas desnecessárias. Isso resulta em uma maior agilidade, produtividade e redução de custos operacionais.
Experiência Aprimorada para Stakeholders
Além disso, o endofinance melhora a experiência de stakeholders-chave, como clientes, fornecedores e funcionários. Ao oferecer serviços financeiros personalizados e integrados diretamente nos processos que eles interagem, as empresas podem atender às necessidades específicas de cada grupo de forma mais eficiente e conveniente.
| Benefício | Descrição |
|---|---|
| Eficiência Operacional | Simplifica fluxos de trabalho, reduz atrasos e elimina etapas desnecessárias. |
| Redução de Custos | Otimiza processos, resultando em menores custos operacionais. |
| Experiência Aprimorada | Atende às necessidades específicas de stakeholders de forma mais eficiente e conveniente. |
- Maior Controle e Visibilidade Financeira
O endofinance também proporciona às empresas um maior controle e visibilidade sobre suas finanças. Ao ter serviços financeiros integrados internamente, as organizações podem monitorar e gerenciar fluxos de caixa, transações e outras atividades financeiras de forma mais precisa e em tempo real.
- Novas Oportunidades de Receita
Além disso, o endofinance abre caminho para novas oportunidades de receita para as empresas. Ao oferecer serviços financeiros personalizados, as organizações podem monetizar essas ofertas, criando novas fontes de renda e modelos de negócios inovadores.
O endofinance está revolucionando a forma como as empresas lidam com finanças corporativas, trazendo eficiência, controle e novas oportunidades de crescimento. À medida que mais organizações adotam essa abordagem inovadora, elas podem se posicionar de forma mais competitiva e impulsionar o sucesso em longo prazo.
A Celcoin e o Endofinance
A Celcoin é uma fintech fundada em 2016 que fornece tecnologia “banking as a service” para ajudar empresas de qualquer setor a se tornarem suas próprias instituições financeiras. Em 2023, as transações financeiras consolidadas da Celcoin atingiram R$ 156 bilhões, um aumento de 225% em relação ao ano anterior. A receita anual da empresa em 2023 foi de R$ 256 milhões, um aumento de 106% em relação ao ano anterior. A Celcoin também alcançou EBITDA positivo de R$ 8 milhões no 4º trimestre de 2023.
Investimentos e Novos Produtos
A Celcoin planeja investir R$ 50 milhões em 2024, com foco no lançamento do “cel_card” – um programa de treinamento para ajudar empresas a oferecer cartões personalizados para seus clientes. A empresa também está lançando seu próprio serviço de Conta Escrow, uma ferramenta comumente usada por grandes bancos para operações comerciais envolvendo grandes somas.
A Celcoin está promovendo o conceito de “endofinance” – integrando soluções financeiras e serviços bancários diretamente nos próprios sistemas da empresa, em vez de depender de provedores externos de serviços financeiros. O novo produto “MyBenk” da Celcoin permitirá que as empresas ofereçam produtos e serviços financeiros personalizados para seus próprios clientes, fornecedores, parceiros, franqueados e funcionários sob sua própria marca.
| Produto | Descrição |
|---|---|
| cel_card | Permite que empresas ofereçam cartões personalizados com a marca VISA para seus clientes. |
| Conta Escrow | Mecanismo financeiro que atua como intermediário em transações, proporcionando maior segurança e proteção. |
| MyBenk | Permite que empresas ofereçam produtos e serviços financeiros personalizados sob sua própria marca. |
- Crescimento e Reconhecimento
Em 2022, a Celcoin foi classificada em 19º lugar na lista EXAME Negócios em Expansão, com um crescimento de 78% na receita líquida em 2021. A empresa é uma infratech financeira que oferece um portfólio completo de soluções para ajudar empresas de diversos setores a desenvolver novos serviços e soluções financeiras para seus clientes.
- Ampla Adoção e Alcance
A Celcoin atende clientes em diferentes indústrias, incluindo varejo, utilities, e-commerce, ERP, bancos e seguros. A empresa tem mais de 6.000 clientes, processa mais de R$ 17 bilhões em transações mensais e lida com mais de 170 milhões de transações mensais.
A Celcoin está impulsionando a inovação no setor financeiro com seu conceito de “endofinance” e soluções como MyBenk, cel_card e Conta Escrow. Com investimentos significativos em desenvolvimento de produtos e novas funcionalidades, a empresa está posicionada para fornecer soluções únicas e personalizadas para atender às necessidades de seus clientes.
Casos de uso e exemplos práticos
Endofinance em Ação
O endofinance está sendo adotado por empresas de diversos setores, permitindo que elas ofereçam serviços financeiros personalizados e integrados diretamente em suas operações. Veja alguns casos de uso e exemplos práticos:
- Varejo
- Varejistas podem oferecer cartões de crédito co-branded, programas de fidelidade e soluções de financiamento para seus clientes.
- Um exemplo é a rede de lojas de móveis que oferece opções de financiamento e cartões de crédito exclusivos para facilitar as compras de seus clientes.
- Utilities
- Empresas de utilities podem integrar soluções de pagamento e gerenciamento de faturas em seus sistemas, simplificando o processo para os consumidores.
- Uma companhia de energia, por exemplo, pode permitir que seus clientes paguem contas e gerenciem seus serviços diretamente no aplicativo da empresa.
- E-commerce
- Plataformas de e-commerce podem oferecer soluções de pagamento, crédito e financiamento integradas, melhorando a experiência de compra online.
- Um marketplace de e-commerce pode permitir que seus lojistas ofereçam opções de parcelamento e crédito diretamente em seus check-outs.
- ERP
- Sistemas ERP podem incorporar soluções financeiras, como contas a pagar, contas a receber e gerenciamento de fluxo de caixa.
- Uma empresa de manufatura pode usar um ERP com recursos financeiros integrados para gerenciar pagamentos a fornecedores, recebimentos de clientes e projeções de caixa.
- Bancos e Seguros
- Instituições financeiras podem oferecer soluções bancárias e de seguros personalizadas para empresas parceiras e seus clientes.
- Um banco pode fornecer contas bancárias, cartões e serviços de empréstimo co-branded para os clientes de uma empresa de telecomunicações.
Esses exemplos ilustram como o endofinance permite que empresas de diversos setores ofereçam serviços financeiros personalizados e integrados, melhorando a experiência do cliente, otimizando processos e abrindo novas oportunidades de receita.
FAQs
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